——鑫联享董事长杨兆义先生专访
分析测试百科网讯 如果你个人买车，50%的人会选择分期付款；如果你个人买房，几乎100%的人选择分期付款。现在你开了家检测公司、建了个试验室，扩项布点都要添置仪器设备，以前你想分期付款几乎不可能，厂家和代理商都不答应，银行也不理你。而现在，一种新的模式正在悄然兴起，中小企业也可以用“设备金融”的方法分期付款了，最近还有一个“零首付购新机”，真是喜大普奔啊。为啥说喜大普奔？作为公司老板的你高兴了，厂家利用这个政策进行促销也高兴了，代理商不用为押款犯愁也高兴了。
推出这种新服务模式的就是鑫联享！什么？你还有一些顾虑？接下来，分析测试百科网将带你和鑫联享的董事长杨兆义先生面对面，听他展开聊聊设备金融的前世今生和未来畅想，仪器圈的你我他，或许不久的将来也会选择这样的方式，就像买车买房一样。
鑫联享科技有限公司董事长 杨兆义
杨兆义首先为我们普及了几个概念以及他们之间的区别。
融资租赁（或称金融租赁，Finance Lease）是目前国际上最普遍、最基本的非银行金融形式。1952年产生于美国，后迅速在日本、欧洲、全球进行传播。1981年，荣毅仁先生将此模式引入中国。
作为全球第二大融资方式，融资租赁在检验检测行业的作用是助力提前更新或新增检验检测仪器，进而提高检验能力，最终促进企业快速发展。“金融是稀缺资源，谁抢先获得金融支持，谁就率先提升能力，提前占领市场。”杨兆义表示。
在发展成熟的市场，产业+金融是现代金融体系根据产业发展进行资金配置，进而实现资源配置、达到促进产业升级的手段之一。
金融租赁是以融资为目的，与产业结合以后，不但解决了客户发展中的融资难题，便于提前更新仪器或扩项，而且还有“可退出”的特点。比如当仪器闲置或因为技术更新、仪器贬值的时候，客户可以选择退租，就给客户带来了经营上的灵活性和便利性。
从其它维度来看，金融租赁具有融资功能，也具有投资功能，还具有促销功能。比如对于仪器厂家来说，金融租赁是厂家促进销售的手段，因为它解决了客户的难题。根据经验数据显示，使用金融租赁后，对于厂家的销售额可提升30%到60%。
美国杜兰大学、芝加哥大学李志文教授是这样描述金融的：金融是高智慧、高产出，是实质与虚拟的结合，是时间、空间、人间的魔术棒。金融是聪明人玩的游戏，金融需要创新，创新要有理论基础、创新要有灵感与运气、创新要有勇气与胆气、创新要有好奇心与童心。
在创新的要求上，杨兆义提出了金融圈的新概念——设备金融，它包含融资租赁，泛指与设备相关的金融业务，其主要突出设备资产，同时把与设备相关的金融模式进行合并。最重要的一点，随着房地产不断溢价时代的结束、增量的减少，设备资产作为风险防控的核心手段将会成为未来的趋势。
金融是价值交换、是资金的融通和流动，流动性是核心。当设备资产具备二手市场、价格稳定，可以良性流转时，设备对于租金债权的担保和保障功能才能发挥出来，设备金融的价值才能充分显现。
在杨兆义提出“设备金融”之前，仪器市场上已经开始流行仪器设备租赁。杨兆义也解释了两者在“物权”上本质的不同：在设备金融合同期内，租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权，租期届满后，租赁物件所有权归承租人所有。设备租赁与之相反，在租赁期结束后，租赁物件归还出租人。
杨兆义这样比喻两者之间的区别，设备租赁与设备金融类似租房与买房，如果最终目的是买房，肯定选银行按揭买房，因为物权是自己的。如果选择租房，无论花费多少钱，物权永远是别人的。仪器租赁是短期项目，设备金融是长期项目。
此外，设备金融和设备租赁两者的作用也不尽相同。设备金融帮助公司提前实现规划目标、扩大规模，用金融的力量抢占稀缺资源和抢占市场，而设备租赁是用来解决临时性项目需求。
两者最大的不同在于，通过设备金融产生的负债可以扩大企业规模，同时发挥财务的杠杆作用，使企业产生更多的收益，将更多的资源集中到企业中。
金融是稀缺资源，中小企业客户普遍存在着融资难题。数据显示，中国中小企业融资满足率只有20%左右，其余80%的需求无法得到满足。中小企业如果想快速发展，可以依靠设备金融和资产管理方式来获得金融资源的支持。
检验检测行业涉及环境监测、食品、水质、药品、材料、临床、科研等重要领域，对国家发展有重要的影响。虽然我国共有检验检测机构近4.9万家，营业收入超过3570亿元，但其中大部分属于规模以下企业，自身发展能力较弱，仪器设备更新换代意愿不足，难以跟上日益严苛的检验检测标准。面对这种局面，鑫联享借助金融的力量，推出“设备金融”+“资产管理”新模式，加速中国检验检测行业发展。
谈到客户需求，杨兆义总结了以下3点：首先，中小企业在发展壮大过程中面临着增项、新建实验室、老旧仪器淘汰、公司并购等需求，资金成为客户发展过程中的最大“拦路虎”。其次，市场具有变化性和竞争性，已经采购的仪器会出现闲置问题，需要通过二手处置、变现回收一部分现金流，最大程度减少资金占用额。第三点，检验检测行业呈现“小、散、弱”的特点，规模以下、年收入一千万以下企业占87%，导致企业整体能力有限，需要其他机构提供融资服务、维保服务、配件、集团采购、仪器共享、二手处置、资产数字化等增值服务，进而提高企业的整体能力。
在上述3个问题中，资金问题可以通过设备金融解决，其它需求则可通过资产管理来实现。
例如仪器在二手处置过程中常常以“白菜价”卖给收购方，其根源在于没有可信数据提供支撑，无法形成可信资产，收购方无法了解仪器的真实使用情况，造成收购价格过低。“针对这类问题，鑫联享提出了资产数字化方案，同时推出的设备资产管理物联网SaaS平台能够满足用户在资产管理方面的需求”杨兆义说到。
SaaS平台通过物联网技术，利用系统集成方式实现了设备运营状态监控、能耗跟踪分析、预测性维护、备件及耗材管理、设备利用率监控等功能。在此基础上，鑫联享还加入了区块链技术，让数字化的指标形成可信资产，让设备估值更加可信，进而提高了设备的估值，保障了企业的利益，提高了企业收入。
谈到设备金融的顶层概念融资租赁，杨兆义也回顾了中国融资租赁市场的发展。自1981年引进该模式后中国的融资租赁市场经历了三个阶段，即问题暴露期、恢复调整期以及正在经历的跨越式发展期。随着《合同法》、《物权法》、《担保法》、《司法解释》对其交易规则进行了规范，我国的融资租赁规模，从2007年的240亿元发展到2020年的6.5万亿元。分布的行业也在增多，除了大型飞机、轮船、大型设备在用融资租赁，在其它领域如仪器设备现在也已开始利用融资租赁的模式。
与国外成熟市场一样，中国的融资租赁也聚焦解决客户融资问题，促进行业发展。不同点有几个，首先是行业发展阶段不同。欧美的融资租赁已发展比较成熟，世界租赁大会主席总结的发展阶段是六个阶段，他们已经发展到第五到第六阶段。而中国因为起步比较晚，现在还处于第三阶段，即“创新”融资租赁阶段。
其次，发展阶段亦决定融资租赁的渗透率，融资租赁的渗透率在发达国家已达到30%以上，工程机械能达到70%~80%的渗透率，而在中国平均渗透率只有10%左右，即10台设备销售只有1台是用融资租赁的。我们与欧美的差距也决定了其未来更广阔的发展空间。
第三，与产业结合程度不同。发达国家融资租赁和产业已经紧密结合，产生了很多种应用场景，如直接租赁、售后回租、转租赁、税务租赁、租购、经营性租赁等。中国结合不太紧密，模式单一，主要以利差和手续费作为盈利模式，盈利模式较为简单。
作为从事金融工作近20年的老人，杨兆义阐述了融资租赁和银行贷款两者的异同。
宏观方面，银行贷款主要解决国企、央企、上市公司对资金的需求，它的融资成本很低，但入门门槛非常高，目标是大中型企业，中小企业难以企及。而融资租赁是全球第二大融资方式，是银行贷款的有效补充；其目标客户是优质的中小企业，融资门槛低。中小企业、年收入在一千万以下的企业，甚至是新建实验室都可以融资。
两者的风控特点比较类似，银行抵押贷款主要以房产为抵押物，而且必须是好变现的不动产作为抵押物，一般不接受机器设备，即使接受，也只能给予30%以下的超低抵押率。由于银行多数做的是房产抵押贷款，风险比较低，按照金融的风险收益定价原则，它的收费和成本低。融资租赁中，房子换成了设备，类似于设备抵押贷款，由于拥有设备物权保障，它的风险也比较低，所以收费和成本也不高。
细节方面，首先从期限和利率看，银行贷款大部分属于流动贷款，期限一般只有一年，利率约4%。融资租赁期限一般为2-3年（飞机可以达十年，轮船可达五年），综合成本约5%，与银行贷款差异不大。其次，融资租赁的还款方式类似住房贷款，属于等额本息还款，可以做到现金流匹配，节约50%的利息。同时5%的负债利息可以抵扣并少交企业所得税25%，利息抵税给企业带来了价值的增加。第三，银行贷款审批时间通常在2~3个月，而融资租赁一般仅为10个工作日，大大减少了客户的等待时间。最后是增值服务，银行贷款是支付完就等着按期还款，融资租赁还可以提供维保、配件、维修等增值服务。
作为拥有十余年金融经验的产业人，杨兆义深刻认知和发现，设备金融对于解决中小企业融资难题具有天然的优势，也意识到了只有产业+设备金融，才能推动产业进一步发展。只有设备金融+产业，金融才能真正服务于产业。
自2018年成立鑫联享以来，公司在短短3年间树立了3个里程碑，着实令人印象深刻。第一阶段，历经6个月的探索和2年左右模式验证和优化，鑫联享开创了中国检验检测行业的设备金融新模式。
北京某第三方环境科技公司因新建环境检测实验室拟采购赛默飞质谱仪、色谱仪若干台，因资金有缺口，又无房产土地抵押，难以从其他融资渠道获得资金支持，导致项目计划推迟。鑫联享得知后，在一周内成功融资478万，以年利率3.83%、3年租赁期确保客户项目正常运行，解决了中小企业融资难的问题。
第二个里程碑是聚焦于检验检测行业，为业内企业提供个性化科学仪器设备金融服务，帮助企业快速发展。
四川某环境检测公司的生态环境监测项目已与厂家签约，但因是否上征信及政府补贴存在分歧，原设备金融公司无法放款，导致项目无法进行。鑫联享为客户量身定制个性化产品，并突破传统流程和尽调方式，利用资金方资源优势，使客户顺利获得融资资金，确保项目如期进行。
第三个里程碑是落地创新引领模式——零首付购新机，进一步降低了用户购机成本。该项目的落地让客户节约更多现金用于经营和发展，10个工作日即可批款。此外，该项目与珀金埃尔默合作，鑫联享免收资管费，租赁到期后可选择打折续租、低价购置、退租等，选择性更多，费用更低，确实做到无抵押、无担保，现金流匹配。
设备金融行业除了有光明的发展前景，同时也蕴藏着竞争。“首先是同业竞争，全国一万余家融资租赁公司中有很多转型在做设备金融。其次是相关竞争，主要包括物联网公司和二手设备商。虽然我们与上述三者有竞争，但更多的是合作关系”杨兆义说到。
当前我国超过80%的融资租赁公司以类信贷业务为主，单笔融资金额1亿以上，融资门槛高，中小企业几乎无法获得他们的支持。物联网公司则缺少应用场景，很难将其研发的产品投入到实际使用中。二手设备商在收购设备时，因缺少可信数据，造成收购价格过低，无法真实体现仪器价值。
设备金融平台概念的提出将上述竞争转为合作关系。鑫联享使用物联网金融科技手段与传统融资租赁公司合作，降低融资门槛，同时提供回购担保，解决融资租赁公司的风险问题。在此基础上，鑫联享的SaaS平台为物联网公司提供了金融租赁应用场景，让物联网公司的产品发挥真实价值。最后，SaaS平台收集的使用数据也给二手设备收购商提供了可信数据，形成可信资产，真实的体现了仪器价值。
SaaS平台是鑫联享研发的专有技术平台，集设备利用率、维修保养、设备盘点、设备估值等功能于一体。通过聚集、整合产业链资源，依靠科技手段、大数据、智能管理，给各方赋能。
任何业务的开展都离不开客户需求，只有了解并满足客户的需求，未来才能健康的发展。“鑫联享的业务发展也离不开客户需求”杨兆义说到。
凝炼20多年的工作经验，杨兆义总结了以下四点：1. 真实需求：融资难；2. 个性化需求，传统融资模式难以满足；3. 潜在需求；4. 未来需求。
“经验表明，真实需求、个性化需求、潜在需求这三个纬度几乎决定了业务当前及未来数年的发展走向”杨兆义说到。在金融界，产业+设备金融拥有多种解决方案，这些解决方案同样适用于检验检测行业，鑫联享一直追求将这些解决方案应用于行业中，解决行业小、散、弱现象。未来，鑫联享希望借助金融手段实现行业的集约化、规模化、数字化、智能化，加快并促进检验检测行业健康发展。
未来，鑫联享继续深耕检验检测仪器设备领域，为客户提供创新引领的设备金融服务，不断满足潜在和未来的客户需求。通过物联网SaaS平台给客户赋能，三到五年内实现IPO上市。
据悉，鑫联享推出百万现金补贴活动，具体活动详见官网：www.lianxrentals.com和BCEIA展览会（展位号：1043-1050）。
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